La bonne gestion de vos finances peut être complexe, surtout si vous avez des crédits en cours. De fait, rembourser simultanément plusieurs crédits n’a jamais été simple. C’est par ailleurs la raison pour laquelle de nombreuses personnes ont recours au regroupement de crédits. Il s’agit d’une solution financière aux multiples avantages, si vous vous en référez au bon organisme.
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Les avantages du regroupement de crédit pour vos finances
S’il était réservé aux personnes en surendettement, le rachat de crédits a vu le champ de ses bénéficiaires s’élargir. Ainsi, toute personne désireuse de réduire le montant de ses mensualités peut désormais envisager cette solution. Pour rappel, le regroupement de crédits est un mécanisme financier consistant à fusionner plusieurs crédits en cours en un, pour une mensualité unique. En souscrivant à ce produit financier, vous serez donc débité d’une seule ligne de crédit, contre plusieurs par le passé. Le rachat de crédits connaît un franc succès auprès des consommateurs et des organismes financiers proposant cette offre. Effectivement, optimiser vos finances avec un regroupement de crédits, c’est faire le choix d’une solution de financement simple et pratique.
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En pratique, cet outil financier procure divers avantages. Le premier est le remboursement d’une seule mensualité à date fixe et à un taux unique. On peut également noter l’allongement de la durée de remboursement comme un autre avantage du regroupement de crédits. Il vous donne un meilleur aperçu de l’état de vos finances. Mieux, la baisse de mensualité inhérente au rachat de crédits est une possibilité pour vous de mobiliser une épargne de précaution dans l’éventualité d’imprévus.
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Conseils pour trouver la bonne société de rachat de crédits
Le regroupement de dettes est un segment de marché sur lequel se sont positionnés de nombreux prestataires aujourd’hui. Pour en choisir un, vous devez donc vous montrer rigoureux et à cheval sur les détails. Cette mesure est importante, étant donné que malgré ses avantages, le remboursement de dettes demeure un engagement que vous devez honorer. Un organisme de rachat de crédits fiable dispose d’une certaine ancienneté dans le milieu. Privilégiez donc ce profil d’entreprise, dont vous pouvez d’ailleurs lire les avis clients sur internet. De même, il est judicieux d’analyser les offres de chaque organisme, étant donné que les conditions de l’opération varient d’un prestataire à l’autre. Cela suppose en amont de bien penser votre projet.
Par ailleurs, ayez à l’esprit que le rachat de dettes repose sur des principes fondamentaux. Une opération de consolidation qui vous octroie un taux d’endettement supérieur au tiers de vos revenus doit susciter votre réticence. Ayez la même mesure et évitez un organisme qui vous propose un regroupement de dettes rapide et renouvelable. Les taux d’intérêt en l’occurrence sont très élevés. Enfin, comparez les conditions des établissements financiers proposant de racheter vos dettes.
Quels documents devez-vous soumettre pour votre demande ?
Pour regrouper tous vos crédits en cours, la loi exige que vous fournissiez certaines pièces à l’organisme de crédit :
- un document prouvant votre état civil (CNI, passeport, livret de mariage, taxe foncière ou taxe d’habitation, etc.),
- pièce renseignant sur votre adresse (facture d’eau ou d’électricité de moins de 3 mois),
- toutes pièces justificatives de votre situation professionnelle,
- des justificatifs prouvant les détails de vos revenus et de votre patrimoine immobilier (photocopie du contrat de travail, 3 derniers bulletins de paie, attestation d’allocation ou bulletins de retraite),
- des pièces justifiant le niveau de vos dettes au moment de la demande de rachat et les délais de remboursement,
- une analyse précise de vos charges fixes et non récurrentes,
- les relevés bancaires de tous vos comptes sur le dernier trimestre avant la demande.
En plus de ces documents, pour que vos dettes soient refinancées, vous devez mobilier un apport personnel.
Stratégies pour gérer vos finances et éviter le surendettement
Bien que la consolidation de dettes soit une solution salvatrice, elle reste une dette à rembourser. S’il est possible de l’éviter, autant privilégier cette piste. Pour ce faire, vous devez cultiver certaines habitudes au quotidien dans la gestion de vos finances. Commencez par faire un bilan de votre situation financière. Cela consiste à estimer vos revenus, vos biens, vos actifs et vos passifs.
Ensuite, déterminez vos charges fixes et un budget pour les imprévus chaque mois. Ce faisant, vous savez d’avance la marge financière dont vous disposez chaque mois pour vivre sans pression. Cette méthode vous permet aussi d’éviter d’augmenter vos dettes. Si malgré cela, vous en contractez, prenez l’habitude de vous en acquitter aussi vite que possible. Qui paye ses dettes s’enrichit dit-on. Afin d’assainir vos finances, vous devez également commencer à épargner tôt.
