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Quel est le coût d’une assurance auto ?

Disposer d’une assurance est une obligation pour tout propriétaire de véhicule. Celui qui ne respecte pas cette règle peut s’exposer à de lourdes amendes et même à une peine de prison en cas d’accident. L’assurance devient donc incontournable pour tous ceux qui roulent sur la voie publique. Pour assurer votre automobile, vous devez aller dans une entreprise spécialisée dans le domaine. Mais, avant de vous rendre chez les professionnels, il est utile de savoir les prix pratiqués sur le marché.

Quel est le coût moyen d’une assurance auto ?

Le montant à débourser pour assurer votre voiture dépendra de plusieurs critères. De plus, la somme à payer peut varier en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez.

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C’est pour cette raison qu’il est difficile de donner le coût d’une assurance auto sans connaître différents critères comme le modèle de voiture, le profil du conducteur, etc. Néanmoins, il est toujours bien d’avoir une idée des prix appliqués sur le marché avant de se rendre chez son assureur.

Le prix moyen d’une assurance auto était de 611 € en France en 2021. Il faut préciser que ce coût moyen était très bas à cette période à cause de la crise sanitaire.

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Néanmoins en 2022, le prix devrait subir une hausse de 1 à 2 %. De manière concrète, pour assurer leur auto, les conducteurs dépenseront en moyenne entre 639 € et 645 €. Ce montant a été calculé en prenant en compte tous les types de formules confondues.

Cependant, lorsque le coût moyen d’une assurance auto est calculé en tenant compte uniquement de la formule tous risques, le résultat tourne autour de 508 €.

Déjà, il faut remarquer qu’en fonction des formules choisies, la somme à payer pour une assurance auto varie. En général, pour assurer votre voiture vous aurez à payer entre 363 € et 481 € annuellement pour l’option tous risques.

Quels sont les critères pris en compte pour calculer le coût d’une assurance auto ?

Divers éléments sont étudiés par les compagnies d’assurance pour déterminer le montant nécessaire par mois pour assurer un véhicule. En tant que propriétaire d’une voiture, le fait de connaître ces éléments peut vous permettre de faire baisser le coût de votre assurance auto.

Le type et la marque de la voiture

Le modèle de la voiture (sportive, familiale, citadine) aura un impact considérable sur la somme à débourser pour l’assurer.  La puissance du véhicule est aussi un autre élément déterminant pour calculer le coût de l’assurance. Bien évidemment, le montant à payer sera beaucoup plus élevé si la voiture coûte plus cher.

L’usage du véhicule et sa zone géographique

Une personne qui utilise moins son véhicule aura forcément droit à une assurance moins onéreuse. Pour déterminer la somme à payer, la compagnie d’assurance prend en considération des facteurs comme :

  • le kilométrage parcouru chaque année ;
  • les trajets habituels ;
  • le type de conduite (ici l’assureur cherche à savoir si le propriétaire est seul à conduire le véhicule).

La zone géographique est utile, car elle permet de savoir où l’auto est garée. Si c’est dans une région avec un fort banditisme, le coût de l’assurance va forcément grimper. Il faut également préciser que le mode de stationnement (nocturne, diurne) entre en ligne de mire.

Les antécédents du ou des conducteurs

Ici, le profil des conducteurs est étudié de près. L’assureur cherche à savoir l’âge de ceux qui conduisent le véhicule, le nombre d’années d’assurance, la date d’obtention du permis, la situation professionnelle des conducteurs, etc. Il faut préciser qu’un tarif supplémentaire peut être ajouté lorsqu’il s’agit d’un jeune conducteur.

Les caractéristiques libres

Il s’agit de diverses informations personnelles que l’assureur collecte sur les différents conducteurs et le souscripteur. À ce niveau, l’organisme peut chercher à savoir le logement, le nombre et l’âge des enfants, la situation maritale de celui qui souscrit l’assurance, etc. Comme indiqué, il s’agit de caractéristiques libres qui peuvent varier d’une compagnie à un autre.

Voilà autant de facteurs qui permettent aux assureurs de savoir le montant à facturer aux propriétaires d’automobile. Pour déterminer le coût de l’assurance d’une auto, l’entreprise ajoute également des frais. Ces charges sont liées au fonctionnement de la société. Pour qu’elle fasse des bénéfices, ces coûts sont donc imputés aux clients.